Гостевая: Что делать, если грянет кризис

  • Автор: vijivalshik
  • Опубликовано: 14 декабря 2011, 18:31
  • Сравним нынешнюю ситуацию с финансовой бурей 2008 года и делаем выводы.

    Знание — сила. Но не только. В нынешних условиях знание — это в первую очередь деньги. Сейчас тот, кто сможет предугадать, как будут развиваться события в ближайшие месяцы, сможет неплохо на этом заработать. Или хотя бы не потерять нажитое. Как известно, история развивается по спирали. А кризисы в экономике очень сильно напоминают друг друга, разыгрываясь по похожему сценарию. Вывод — зная алгоритм, можно поступить финансово грамотно. Но для начала разберемся с тем, что сейчас происходит.

    К ЧЕМУ ВСЕ ИДЕТ?

    Проблемы в Евросоюзе и США, похоже, зашли слишком далеко. Греция находится в двух шагах от дефолта. В октябре у правительства должны окончательно закончиться деньги. И помогать грекам деньгами их коллеги по еврозоне не спешат. Все прошлые субсидии ушли как в бездонную бочку, а эффекта не видно. И если раньше эксперты склонялись к тому, что власти Евросоюза будут скорее печатать деньги, чем откажутся от идеи Единой Европы, теперь точка зрения почти поменялась. Как пишут немецкие СМИ, в минфине Германии вовсю прорабатывают возможные сценарии банкротства Греции. Цель — провести неизбежный дефолт с наименьшими потерями для всех. В итоге Германии (главный кредитор) придется спасти лишь несколько собственных банков (в основном они скупали греческие гос­облигации), но не поддерживать без конца деньгами бесперспективного соседа.

    — На мой взгляд, дефолт Греции — это дело ближайших недель, — уверен Михаил Королюк, начальник Управления инвестициями ИФК «Солид». — Но это не новый кризис, а продолжение старого, который начался в 2008 году. Он связан с тем, что ряд стран, чтобы не допустить снижения уровня жизни, стали восполнять его кредитами. А «светлый промежуток» 2010 и начала 2011 года был вызван программами стимулирования, которые шли за счет наращивания госдолгов. Как только «допинг» закончился, экономика опять пошла вниз.

    — Как говорится, надейся на лучшее, но готовься к худшему, — советует Игорь Николаев, доктор экономических наук. — После недавних событий экономика созрела для кризиса, она готова в любой момент свалиться. В такой ситуации мне не верится, что все может развернуться в лучшую сторону. Поэтому прогноз такой: с высокой степенью вероятности вторая волна мирового кризиса начнется еще до конца текущего года.

    Большинство развитых стран мира — большие должники. Смысл такой финансовой политики был в том, чтобы брать больше денег у других стран на развитие своей экономики. Но в последние годы этот расчет не оправдывался. В итоге долги росли, а экономика топталась на месте. Теперь пришло время платить по счетам. Значит, надо сокращать расходы.

    Для России это грозит только одним. Главный источник наших доходов — продажа на экспорт нефти и газа. Если развитые страны Европы (это наши основные потребители) сократят свое потребление, то цена на «черное золото» и «голубое топливо» резко снизится. И в этом случае резать расходы бюджета придется уже нам.

    УНИВЕРСАЛЬНАЯ СТРАТЕГИЯ

    Конечно, предсказывать кризис — это все равно что гадать на кофейной гуще. Еще Егор Гайдар говорил, что можно смело давать Нобелевскую премию тому человеку, кто сможет безошибочно предсказать цену на нефть. Тем не менее кризис 2008 года нас кое-чему научил. Тогда население кинулось создавать заначку. Объем вкладов за пару лет вырос практически вдвое. Сейчас на депозитах в банках лежит более 10 трлн. рублей. Но, как показывают данные ЦБ, в последний год россияне снова стали массово брать кредиты. Банки довольно сильно снизили ставки по займам, вот народ и пошел за длинным рублем.

    — Есть некая последовательность: сначала в цене падают акции, потом они растут, а параллельно с этим падают цены на недвижимость, — говорит Николай Солабуто, управляющий активами ИК «Брокеркредитсервис». — Поэтому стратегия простая. При разгаре кризиса, когда ценные бумаги уже изрядно подешевели, нужно покупать акции или открывать высокодоходные депозиты. При выходе из кризиса — продавать акции и закрывать депозиты, а на вырученные деньги покупать недвижимость. Как раз в этот момент цены на нее будут самыми низкими.

    Если проанализировать кризис 2008 — 2009 годов, то так и произошло (см. графику). Сначала акции многих компаний упали в цене в 5 — 10 раз. А через несколько месяцев резко пошли в рост. Те, кто вовремя в них вложился, неплохо наварились. При этом цены на недвижимость к концу 2009 года упали примерно на 15 — 20%. Какие еще выводы можно сделать, исходя из опыта прошлых лет?

    По итогам того кризиса выиграли те, кто успел вовремя вложиться в валюту. Доллар и евро тогда подорожали на 30 — 50% всего за несколько месяцев. И пусть проблемы сейчас и в Европе, и в США, но чем хуже кризис, тем лучше себя будут чувствовать их валюты. Принцип прост — инвесторы во время паники на бирже продают акции. Но если раньше полученные деньги они вкладывали в валюты и облигации развитых стран, то теперь вторые (а именно гособлигации США и стран Европы) находятся под прессом огромных долгов. Значит, путь один — доллар и евро. Естественно, на этом фоне рублю ничего не остается, как дешеветь.

    Как только начинается кризис, инвесторы в страхе распродают все, что попадается им под руку. В такое неспокойное время больше всего ценится кеш (от англ. cash — «наличные»). А золото, как ни крути, все равно менее ликвидный (то есть его нельзя отнести в магазин и купить на него еду) актив. Поэтому презренный металл в первые месяцы кризиса тоже активно дешевеет. К примеру, в 2008 году унция золота упала в цене с $1000 до $600. Однако потом, когда валюты стали дешеветь, основной драгметалл снова стал дорожать и вырос в стоимости примерно в три раза.

    Кстати, ситуация уже повторяется. В последние недели цена на золото начала скатываться вниз. Скорее всего, в ближайшие месяцы снижение продолжится. Однако с нарастанием кризиса интерес инвесторов к этому защитному металлу («золото всегда будет в цене») вновь повысится. Некоторые эксперты прогнозируют, что драгметалл сможет достичь цены в $3000 за тройскую унцию (31,1 грамма).

    В самом начале кризиса от любых рискованных активов лучше избавиться. Они падают быстрее и сильнее остальных финансовых инструментов. И если при самостоятельной игре на бирже собственные акции можно продать за несколько секунд, то с ПИФами все сложнее. Управляющие не имеют права продавать все бумаги. По правилам они могут переводить в наличные не больше 15% от всего портфеля. Другими словами, если фондовые рынки летят вниз, то вместе с ними обесценятся и ваши паи. И мастерство управляющих здесь не поможет.

    В каждый кризис банки начинают сильно жмотничать. Денег населению и бизнесу не дают. А чтобы ни у кого даже и мысли не возникло взять в долг деньги, ставки поднимают до небес. В 2009 году ставки по ипотеке взлетели до 20 — 25% годовых, а большинство банков и вовсе перестали выдавать жилищные займы. Поэтому перед началом кризиса есть шанс взять кредит по выгодной ставке. Сейчас та же ипотека доступна под 9 — 10% годовых.

    — Если речь об ипотеке, то возможно, — говорит Елена Красавина, независимый финансовый советник. — Потому что покупка недвижимости — необходимая вещь. Но здесь нельзя брать на себя слишком высокие риски. Ведь во время кризиса растет безработица. Если речь идет о других кредитах (на машину, ремонт, холодильник или мобильный телефон), то их брать точно не стоит. А тем, кто уже такие взял, я бы советовала попробовать досрочно расплатиться с банком. Или обеспечить себя хорошим резервом на случай форс-мажора.

    Тем же, у кого кредиты в долларах, сам Сорос велел покупать валюту. Не важно, растет курс «американца» или падает, у долларовых заемщиков всегда в заначке должны лежать баксы.

    Ставки по депозитам во время кризиса обычно вырастают. Банкам нужны деньги, вот они и привлекают их с помощью населения. В разгар кризиса 2009 года ставки по вкладам в рублях достигали 20% годовых, а потом стали снижаться. В условиях когда любое банкротство будет покрыто за счет Агентства по страхованию вкладов, за свои вклады в банках можно не беспокоиться (если в одном банке лежит не больше 700 тысяч рублей или эквивалент в долларах или евро). Таким образом, класть деньги на депозиты в банки в разных валютах — это наиболее консервативное и беспроигрышное поведение во время любых ненастий на финансовых рынках.

    СОВЕТЫ:

    — Обязательная страховка основного кормильца семьи.

    — Резервный фонд (чтобы полгода в случае потери работы можно было прожить без потери в уровне жизни, то есть это сумма, равная вашему полугодовому доходу).

    — Сбережения в разных валютах на депозитах в крупных банках.

    — Отсутствие кредитов, особенно потребительских.

    vijivalshik.at.ua/blog/chto_delat_esli_grjanet_krizis/2011-12-14-65
    • +14

    Комментарии (23)

    avatar

    14 декабря 2011, 19:33
    +50.84 Sheharg — Рязань
    — Сбережения в разных валютах на депозитах в крупных банках.

    вот это вот на мой взгляд лишнее. рубль он есть рубль (ну или гривная есть гривна) а вот что будет с долларом или евро еще не понятно. сейчас купишь по 30 а тут бах и по будет он по рублю. потери охрененные. лучше консервов купить.
    • v
    • +1
    avatar

    14 декабря 2011, 22:41
    +82.99 vijivalshik — Киев
    В том то и суть разных валют. Хотя если про себя, были б деньги, держал бы 40% в золоте, а 50% в разных валютах 10% в золоте но на кормане, драгоценности там всякие.
    avatar

    14 декабря 2011, 23:07
    +210.40 gennadiy — Нижегородская обл.
    или патронов… или снаряги… не, лучше, патронов и снаряги:)))
    avatar

    15 декабря 2011, 01:25
    +82.99 vijivalshik — Киев
    Я говорил о начале кризиса, а при БП эт понятно что патроны и тушняк с бензином станут стабильной валютой )))
    avatar

    15 декабря 2011, 09:47
    +50.84 Sheharg — Рязань
    ну харчи и без БП стабильная валюта) открыл банку, вскипятил воду, отварил макароны — вот тебе и завтрак (обед, ужин). открыл рыбных консервов да баночку с кукурузой — вот тебе еще одно блюдо. да много чего можно сделать.
    avatar

    15 декабря 2011, 10:43
    +210.40 gennadiy — Нижегородская обл.
    шучу я:)
    avatar

    15 декабря 2011, 22:00
    не бензин скорее, а солярка)
    avatar

    15 декабря 2011, 15:26
    Рубль и гривна очень к доллару привязаны. Я лично считаю, что деньги нужно вкладывать в что то материальное, например в те же патроны или соль. Если суммы большие, то серебро. Не золото потому, что мне кажется что те цены, которые сейчас — очередной искуственно надутый пузырь и если бахнет кризис, то с 2000 за унцию они упадут до 1000. А серебро — более стабильный металл + можно рассчитываться им в случае чего.
    avatar

    14 декабря 2011, 21:22
    мля!
    не минусую и не плюсую…
    статья хорошая, НО… было б что вкладывать…
    для кого ЭТО? а?!
    тут на необходимое бабла нет, а тут вклады, депозиты, недвижимость… поржал бы, если б не было так печально (((
    • v
    • +9
    avatar

    14 декабря 2011, 21:36
    Первое-сразу на колёса и закуп полную машину, по заранее составленному списку.В торое-закрыть банковские депозиты и конвертировать наличку.Третье-внимательно и очень чутко всё мониторить, что бы не пропустить момент соскока из мегаполиса.Стволы по справке «сдать в ремонт». Всё, остальные проблемы по мере поступления. P.S.Купил сегодня на барахолке советскю офицерскую полевую кожаную сумку за 40(сорок)рублей.Это уже кризис?
    avatar

    14 декабря 2011, 23:05
    +29.94 Shaman — Симферополь
    Сумка за 40 рублей — однозначно кризис)
    avatar

    15 декабря 2011, 00:58
    +. но.
    не для наших реалий. имхо.
    крупу, соль, сахар, патроны.
    ЗЫ: хотя кило золота прикопанного не помешает… :)))))))))
    • v
    • -1
    avatar

    15 декабря 2011, 02:17
    +31.61 Tanya — Владивосток
    Что делать, если грянет кризис

    постараться извлечь из него выгоду, мы в 2009 (на пике снижении цен)купили квартиру :)
    • v
    • 0
    avatar

    15 декабря 2011, 08:32
    Аналогично, в августе 2009г.купили квартиру на ценовом «дне».
    avatar

    15 декабря 2011, 15:31
    страховку пойди попробуй получи в кризис, валюта… ну может быть хотя с едой и одеждой как-то спокойнее, в кризис любой крупный банк может накрытся… насчёт кридитов -их лучше не иметь совсем — спокойней спится и при получке голова не болит…
    • v
    • 0
    avatar

    15 декабря 2011, 15:41
    +300.00 interlocutor — Хабаровск, RC0CE
    насчёт кридитов -их лучше не иметь совсем — спокойней спится и при получке голова не болит…

    Золотые слова.
    avatar

    15 декабря 2011, 19:08
    -0.83 Mostovik — Москва
    Прочитал сегодня вот это: www.ng.ru/nvo/2011-12-15/1_gruppirovka.html
    Похоже будет битва за Иран. Т.е за его ресурсы. России очень не выгодно если из Ирана нефть и газ пойдут в европу по низким ценам. Может всё разом обвалится.
    А в доллар я верю. В рубль нет. Уж извините.
    • v
    • 0
    avatar

    15 декабря 2011, 20:28
    Что-то из Ирака и Ливии в Европу и Штаты не очень-то нефть течёт. От смены власти в таких фундаменталистких странах, как Ирак, порядок не наступит сам по-себе, скорее наоборот, что мы этом году и наблюдаем в схожих, по ментальности граждан, странах.
    avatar

    15 декабря 2011, 21:41
    +8.10 pl78 — Санкт-Петербург
    — Сбережения в разных валютах на депозитах в крупных банках

    есть опыт гайдаровского обнуления сбережений в сбербанке, так что если держать, то налом и не в банке

    — Отсутствие кредитов, особенно потребительских

    а кто-то скажет, что, наоборот война локальный П всё спишет, в тлом числе кредиты и кредитные учреждения
    • v
    • 0
    avatar

    15 декабря 2011, 22:52
    +78.35 UncleGans — Владивосток
    Являюсь по социальному и материальному статусу… э, как бы по точнее выразить-
    ся… вооружённым голодранцем, наверное если отбросить всякую «мишуру» про долг
    «почётный» и прочию «засчиту Родины», будет наиболее точным определеним.Денег
    на счетах(ну не брать же эти медяки врасчёт) нет и не придвидится да и горевать
    не почему. Кроме того есть чудные цветные металлы, которые никогда не утратят
    спроса и соответственно цены. Собственно вся «суета» идёт вокруг того, что Шта-
    товский финансовый кагал напечатал большую кучу бумажек, не обеспеченных име-
    нно этими ценными металлами…
    • v
    • 0
    avatar

    17 декабря 2011, 13:25
    +72.15 daMIR — Новосибирск
    Не знаю може и не в тему???? Но вроде как говорят что Пиндостан и Евро*опа не будет воевать ссорится с Россией пока не получит нефть и газ Ирана, Ирака, Ливии ну и прочее… Все Они слишком зависимы от России в данном вопросе, а вот когда получат. Вот тада и будет нам большой и кризис и Пи$дец.

    Ну а если будет кризис… ??? Как говорится: Война войной, а обед по расписанию. Правильно писали: печка, гречка и ружбайка.
    А вообще вспомните кризис при Ельцине: суп из костей, а на работу пешком, а 70-80% еды с огорода: соленья, варенья. Ведь пережили.
    • v
    • +1
    avatar

    17 декабря 2011, 13:26
    +210.40 gennadiy — Нижегородская обл.
    до сих пор на тыкву смотреть не могу…
    avatar

    27 января 2012, 22:08
    А я бы в инструменты вложился и в опыт ими владеть. Перфоратор, сварочный аппарат как минимум. У отца много инструментов было, накопил за столько лет. У меня все никак. Все в области компьютеров работаю. Кто знает, нужна будет работа дизайнером-программистом в кризис?!
    • v
    • 0
    Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.